Personal Financial Planning - Versicherungen

Versicherung ist die häufigste Risiko-Transfer-Technik im Risikomanagement.

Es gibt 3 Schichten des Versicherungsschutzes.

Erstens, die soziale Schicht, durch nationale Programme zur Verfügung gestellt. Für Singapur wird es sein, die Versicherung von CPF wie DPS, HPS, Medishield, Eldershild, CPF Life. Sie sind meist die einfachste erforderlichen und Prämien sind die meisten erschwinglich. Zweitens, die Gruppen-Layer. Dies ist Abdeckung durch Arbeitgeber, Gewerkschaften oder Verbänden zur Verfügung gestellt. Ihre Prämien sind auch relativ erschwinglich. Allerdings werden sie nicht mehr decken, wenn das Unternehmen verlassen und es ist meist eine Altersgrenze, was zu einem Rückgang der Berichterstattung, wenn es am nötigsten ist. Drittens sollte der individuelle Schicht. Dies wird von den Versicherern auf der persönlichen Ebene, die ersten beiden Schichten ergänzen gekauft. Die Verbesserung der Berichterstattung in Umfang und Tiefe.

Versicherungszweige:
- Lebensversicherung
- Investment-Linked-Politik (ILP)
- Krankenversicherung
- Persönliche General Insurance

Life Insurance
Die drei wichtigsten Arten von klassischen Lebensversicherungen sind Begriff, das ganze Leben und Stiftungen. Die grundlegendste Begriff Politik ist die abhängige Protection Scheme (DPS) von CPF. Die Prämien sind die niedrigsten in Singapur und kann von CPF OA bezahlt werden. Allerdings ist die Einschränkung, dass eine Reichweite von bis zu 46.000 $ und 60 Jahren ist. Eine weitere Verringerung langfristige Politik von CPF ist das Home Protection Scheme (HPS). Eine Zwangshypothek Versicherung für diejenigen mit CPF, um ihre Eigenschaften zu erwerben.

Fondsgebundener Politik (ILP)
Isolierter Extremitäten-Perfusionen sind hauptsächlich jährlich verlängerbare Amtszeit Versicherung mit der Investition in Investmentfonds und der Zugabe von mehr Gebühren gekoppelt. Sie unterliegen einem anderen Satz von Entscheidungen ist nicht erforderlich Treuhänder und Fondsauswahl zu denen innerhalb der Versicherer Dach der Fonds beschränkt. Ein Vorteil ist, die Gebühren sind transparent. Sie sind jedoch zahlreiche, mühsam zu berechnen und ermöglicht so viele Variationen, dass sie zu verwirren. Sie schließen ein:

(1) Ausgabeaufschlag - Dies ist eine einmalige Gebühr fließen in die Ausgabe-und Rücknahmepreis des Fonds. In der Regel etwa 3 bis 5% der Investitionssumme.
(2) Fund Management Fee - Dies hängt mit der Fonds-Manager unabhängig von der Wertentwicklung des Fonds gezahlt. Üblicherweise 0,5 bis 2% pro Jahr und ist in Preis (abgezogen) der Preis je Einheit.
(3) Nutzen Sie kostenlos - Der Versicherungsschutz Prämie einschließlich aller Fahrer werden durch Abzug der Einheiten finanziert. Die Prämie wird in der Regel wachsend auf der New-Age-Band basiert.
(4) Policengebühren - eine pauschale monatliche Gebühr wird unabhängig von der Höhe der Prämie berechnet, die Verwaltungskosten zu decken.
(5) Die anfallenden Nebenkosten - zusätzliche Gebühren für die Buchführung, Transaction Services, Dienstleistungen der Bank-, Treuhand-Dienstleistungen und sonstige Gebühren bezahlt. In der Regel etwa 0,2 bis 0,4% pro Jahr und es ist in sehr niedrigen Preisen.
(6) Fondswechsel Gebühren - Dies sind kostenfrei beim Wechsel Investmentfonds werden. In der Regel kostenlos für einen Schalter pro Jahr.
(7) Luxus Urlaub Gebühren - Dies wird aufgeladen, wenn die Prämie Urlaub Funktion aktiviert werden.
(8) Rückkaufkosten - Gebühren auferlegt, wenn er die die Politik.
(9) Allocation - Höhe der Prämien verwendet werden, um Einheiten zu kaufen ist in der Regel nicht 100% für die ersten Jahre. Beispiel: 20% für 1. Jahr, 40% für 2. Jahr, 60% für das 3. Jahr, 80% für die vierte Jahr, bevor sie schließlich zu 100% aus 5. Klasse.
Eignung von isolierter Extremitäten-Perfusionen wird für diejenigen, die einen ausreichenden Versicherungsschutz haben und über überschüssige Mittel, die sie gerne nutzen, um ihre Agenten anstelle von Investitionen in Investmentfonds direkt unterstützen würde.

Gesunde Versicherung

(1) MediShield und private Schild Pläne
MediShield ist die Sozialversicherung, die die grundlegendsten Abdeckung bietet. Die Nachteile sind, dass es viele Untergruppen Grenzen hat für jede der Kosten abgedeckt, läuft im Alter von 85 und bietet Versicherungsschutz vor allem für Klasse B2 / C Stationen. Es unterliegt auch Selbstbehalte und Mitversicherung. Es wird von Medisave bezahlt. Manche Arbeitgeber stellen die zweite Schicht der Abdeckung. Allerdings wird diese Abdeckung am Ende beim Verlassen des Arbeitgebers. Medizinische Versorgung wird in den meisten Ruhestand benötigt, als ein Ergebnis unter einen Plan dann, unterliegen einer strengen Underwriting-Bedingungen (dh es wird nicht akzeptiert oder bestehende Erkrankungen werden ausgeschlossen). Die privaten Schild Pläne erlauben Berichterstattung jenseits Alter von 85 Jahren, aber es muss vor dem Alter von 75 Jahren eingenommen werden. In der Regel muss nicht sub Grenzen, da es "As Charged" Berichterstattung ist. Einige Versicherer decken auch die Selbstbehalte und Mitversicherung, wenn ein Fahrer auf der Oberseite des grundlegenden Plan gekauft wird. Das MOH-Website bietet einen umfassenden Vergleich aller verfügbaren privaten Schild Pläne. Der Plan ist am besten geeignet für die Erstattung medizinischer und laufende Behandlungen. Mit steigenden medizinischen Kosten, ist diese Versicherung notwendig, die meisten Kosten als ein Thema, um die richtige medizinische Behandlung begeben zu vermeiden.

(2) Critical-Illness-
Es bietet eine Pauschalleistung, wenn der Versicherte diagnostiziert wird, um von einem der 30 ausgewählten Krankheiten oder chirurgischen Eingriff zu leiden. Der 30-Krankheit werden aus einer Liste von Krankheiten, die durch die Life Insurance Association of Singapore (LIA) gewählt. Ihre Definitionen sind alle standardisiert von der LIA. Die zwei Arten der Berichterstattung sind die Beschleunigungs-und weitere. Die Beschleunigung Berichterstattung teilt sich die Summe mit dem Tod / TPD Nutzen gewährleistet. Die zusätzliche Deckung ist eine separate Abdeckung auf der Oberseite der Basis Versicherungssumme, es kann daher höher sein als der Grundbetrag. Variationen sind als Stand-alone-Politik oder einen Fahrer ausgestellt, mit einer vorzeitigen Rückzahlung der für die ersten Phasen der Erkrankung, und Bereitstellung spezieller Versicherungsschutz für nur eine Krankheit wie Krebs. Es ist am besten geeignet, um Kosten für die Behandlung, die nicht im HealthShield teuer wie in Übersee oder alternativ / experimentelle Behandlung sowie zusätzliche Pflege geben Aufwendungen als Critical-Illness wird diagnostiziert, können einbezogen werden können.

(3) Erwerbsunfähigkeits-
Er bietet monatliche Einkommen für den Fall der Versicherte nicht in der Lage als Folge eines Unfalls oder einer Krankheit zu arbeiten.
Die Definition der Behinderung variiert, dass die Arbeitsunfähigkeit des Versicherten eigenen Beruf, Beruf oder ähnliches jedem Beruf beschränkt. Es ist am besten geeignet, um gegen den Verlust von Einkommen so zu schützen wie die Lebenshaltungskosten im Falle einer Behinderung zu erhalten und unterscheidet sich von der TPD, als die Definition ist weniger streng.

(4) Cash-Krankenhaus
Es bietet ein Taggeld für jeden Tag des Krankenhausaufenthaltes. Es wird normalerweise auf eine bestimmte Anzahl von Tagen und einem Leben Frist begrenzt. Es ist am besten geeignet für den Selbstständigen, die Einkommenseinbußen als Folge der Krankenhausaufenthalt wird darunter leiden.

(5) ElderShield und private Pläne
Es bietet eine monatliche Leistung, wenn der Versicherte nicht in der Lage zu 3 durchführen der 6 Aktivitäten des täglichen Lebens (ADL), nämlich Füttern, Baden, Körperpflege, Ankleiden, Mobilität und die Übertragung. ElderShield ist die grundlegendste Ebene der Berichterstattung und bietet $ 300 oder $ 400 für monatlich 60 oder 72 Monate. Es kann mit Medisave bezahlt werden. Die privaten Pläne verstärkt diese Pläne auf höhere Leistungen und längere Dauer der Auszahlung bieten. Es kann mit Medisave bis zu einer Grenze bezahlt werden. Es ist am besten geeignet, um Behinderung in der Altersgruppe 40 und oben abdecken. TPD-Berichterstattung endet in der Regel im Alter von 60/65, aber das Leben bietet Zeit Berichterstattung. Und es ist in der Regel begrenzte Zahlung der Prämien.

Persönliche General Insurance

(1) Verpackte Haushalt
Sie bietet Versicherungsschutz für das Gebäude und Inhalt.
Es ist in der Regel obligatorisch, wenn eine Person nimmt einen Kredit Gehäuse.

(2) Wertgegenstände
Es dient zur Deckung von Positionen mit hohen monetären Wert, wie Antiquitäten, Kunst, etc.
Es kann ein Einzelverbindungsnachweis oder flächendeckend sein.
Normalerweise ist es für diejenigen, die wertvolle Gegenstände halten in ihren Häusern wie Kunst oder Antiquitäten Sammlern.

(3) Persönliches Unfall
Es bietet Deckung für Personenschäden von allein, direkt, unabhängige, externe, gewalttätig und sichtbare Mittel verursacht.
Es ist am besten für diejenigen mit einem Budget Constraint oder werden in blue collar Arbeit beteiligt oder sind nicht in der Lage, eine der traditionellen Versicherung infolge medizinischen Risikoprüfung Einschränkungen zu erhalten.

(4) Motor
Es ist eine Pflichtversicherung als 3 Typen: Dritte, Dritte Feuer und Diebstahl (TPFT) und umfassend. Die Prämien werden zwischen den Versicherern je nach Marke, Modell, Alter des Autos, Fahrer-Alter, Beruf, Erfahrung variieren. Beachten Sie die Menge der überschüssigen anwendbar und es ist ratsam, um Schutz zu kaufen, wenn NCD NCD zu 50% angesammelt hat.

Basierend auf der Risiko-Management-Plan, die niedrige Frequenz, sollte mit hohem Schweregrad Gebiete mit der entsprechenden Versicherung abgedeckt werden. Als Versicherungsschutz und Prämien schwanken zwischen Versicherern, ist es ratsam, Zitate aus so viele wie möglich zu bekommen. Die Versicherung ist in der Regel ein Leben lang Engagement, wird es sinnvoll sein, den größtmöglichen Nutzen zu gewährleisten und geeignete eins mehr aufgenommen wird....